Жизнь взаймы, или о деньгах мы подумаем завтра

Весь мир живет в кредит. Продолжая мировую тенденцию, и у нас потребительское кредитование начинает набирать обороты. Бурный рост рынка начался в 2003 году и привел к тому, что его объемы увеличиваются ежегодно более чем вдвое. По оценкам экспертов, в 2005 году объем российского рынка потребительского кредитования может достичь 35 млрд долларов.

Насколько потребительские кредиты вошли в жизнь россиян? Это выяснил исследовательский холдинг ROMIR-Monitoring. В опросе приняли участие 1600 человек (в возрасте старше 18 лет) и более чем ста населенных пунктов всех федеральных округов России.

Результаты исследования показали, что каждый четвертый россиянин (25%) хотя бы один раз за последний год пользовался потребительским кредитом. Перечень товаров оказался широк: от утюга до автомобиля и даже квартиры.

Выяснилось, что в Южном, Уральском и Сибирском федеральных округах потребительские кредиты пользовались большей популярностью, чем в других местах. Интересно, что приоритеты покупаемых в кредит товаров в зависимости от региона различны. Например, на северо-западе страны чаще, чем в других местах, приобретались телевизоры и видеокамеры, а также оформлялись ипотечные кредиты. Урал и Сибирь - лидеры по покупке в рассрочку автомобилей, мебели, компьютеров. Естественно, что и возраст заемщика накладывает свой отпечаток на приобретаемые вещи. У молодежи в возрасте до 24 лет в приоритетах мобильный телефон, с 25 до 34 лет - компьютер, а люди среднего возраста чаще приобретают видеотехнику.

 Как показали результаты исследования, большинство (69%) заемщиков ежемесячно тратят на погашение потребительского кредита не более четверти семейного бюджета. У 15% респондентов выплаты "съедают" от 25 до 50% всех заработанных за месяц денег. Только у 5% на погашение кредита уходит более половины зарплаты. Остальные 11% респондентов не смогли подсчитать свои расходы.

И все же потребительские кредиты доступны гражданам с высоким уровнем дохода, людям, уверенным в своей кредитоспособности.

ЦИФРЫ И ФАКТЫ

- По данным Федеральной антимонопольной службы РФ, реальные ставки банков по потребительским кредитам сегодня на 17-25% выше, чем декларируемые, а размер комиссионных, которые также включаются в общую сумму платежей, может составлять от 9 до 52%.
     - Поправки в действующий в России Закон о рекламе, обязывающие банки отражать всю информацию о предоставлении потребительского кредита, планируется принять уже осенью текущего года. После этого банки, рекламируя предлагаемые продукты, связанные с потребительским кредитованием, в случае указания хотя бы одного из параметров стоимости потребительского кредита будут обязаны раскрывать и все остальные имеющиеся расходы по данной услуге. В противном случае действия кредитной организации будут признаваться незаконными.

Финансовые кризисы - предпосылки и условия
Как известно, доминирующими причинами финансовых и банковских кризисов являются плохие макроэкономические условия, иначе говоря "плохая" бизнес-среда.

Проблемы финансового сектора
Банковской системе не хватает капитала, что подрывает потенциал дальнейшего развития.

Меры ЦБ по поддержанию рынка
Центральный банк принял ряд мер по снижению напряженности в банковской системе. С 11 октября были снижены нормативы обязательных резервов (т.е. средств, хранящихся в ЦБ ) по обязательствам перед физическими лицами в рублях 4 до 3%, по обязательствам перед банками-нерезидентами и прочим обязательствам - с 4,5 до 3,5%.

Оценка вероятности финансового и банковского кризиса в России
Этот год отмечен активно развернувшейся дискуссией на тему стабильности российской финансовой системы.

Об одном механизме финансирования крупных проектов и программ и их рефинансирования финансовыми проектами
Сегодня на финансовых биржах «прокручивается» в сутки до 2000 млрд. USD из которых только 30 млрд. USD реализуются в реальные проекты, что составляеть около 1,5% всего капитала. Следовательно финансовый рынок нельзя называть рынком для обслуживания реальных инвестиционных проектов и программ.